最近不少银行都在催促开办「个人养老金」账户，甚至多家银行都给出了“现金补贴”的强势诱饵：只要在我这儿开立个人养老金账户，不管缴不缴存，立马获得80元返现！
很多人心里犯嘀咕：我每个月都在交养老保险，还有必要交个人养老金吗？
其实，咱们首先要厘清个人养老金最大的一个作用：
补充养老
个人养老金作为养老保险和企业年金的补充，为我们退休“养老钱”又提供了一个保障。
前几个月，流传“养老金到2035年将耗尽结余，80后很可能无养老金可领”的消息传开，当然了，人社部很快就出来辟谣，表示国家有各种措施保证养老保险的足额发放。
但不管怎样，货币贬值的速度快要比我们赚钱的速度都快了，等到退休时，只靠养老保险这一条路子可能真的不能让你过上“吃喝靠自己、偶尔下馆子”的体面退休生活。
（想到这里，Kristy赶紧拿起手机在某行APP开立了个人养老金账户！
）
不过，作为财税工作者，我对个人养老金可以在个人所得税前扣除这一好处更感兴趣：
个税前扣除
我们之前在给一些跨境卖家做「工资和个税」规划的时候，不少老板都“抱怨”自己的员工太年轻，上没60岁以上老人，下没小的，最多就一个「租房」每月扣1500！但若存缴了个人养老金，相当于多了一项个税专项扣除了！Kristy做了一个对比，假设员工月薪2w，而他原来只有「租房」这一个扣除项，若加上「个人养老金」的扣除作用，可以每年节省2284元，又可以出去撮几顿了！
特别是对于年轻团队的公司，作用还是不可小觑的。特别是收入越高，个人养老金节税的作用越明显。
当然了，等到咱们退休的时候拿这块养老金的时候，这个个税还是要「还回去」的，不过彼时只需要按3%的税率补缴个税，其实按照货币贬值的速度，那时候只补3%还是很划算的！
当然有人可能又要问了：我存在个人养老金账户里的钱，到我退休的时候，岂不是也贬值得不值钱了？
这就要提到「个人养老金」的另一个好处：
个人养老金账户余额可用于投资
个人养老金账户里的钱属于你个人，你可以用于投资理财，来对抗通胀。当然啦，不是所有的投资都能做，目前个人养老金账户能投资的金融产品有：储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金等符合规定的产品。
（当然，收益与风险并存，只要是投资，就没有“不可能亏”的事。)
对于想买点银行理财或者公募基金等的朋友，可以先缴存个人养老金，再用个人养老金的钱去买保险，又能抵税又能买到这些投资产品，一举两得！
虽然个人养老金可以买的产品没有市场上这么丰富，但都是国家挑选过的，在风险和收益方面总归不会差。
总结：
很多人说个人养老金就是强制储蓄，这话对，也不对。
个人养老金的好处总结有几点，大家可以根据需要选择要不要参加：
1、强制储蓄
个人养老金是「封闭账户」，每月存1000元进去，一般到退休了才能拿出来，这对于“月光”一族还是有那么点储蓄作用的。但缴纳也不要强制，若现在的收入刚刚够支出，也不要勉强存，毕竟个人养老金存进去就不能随便取了。
2、抵个税
这就不用多说了，收入越高，抵的个税就越多。
3、可以促进“长期投资”
很多人总是想要“长期投资”，但一看鸡金稍微亏了点，就坐不住了。但个人养老金账户的收益和本金都不能随便取出，这下不做“长期投资”都不行了。所以，对于“管不住自己”的理财朋友们，也能起到一定的强制投资作用吧。
4、提前规划养老
这个作用就是个人养老金的基本也是最重要的作用了。对于已经迈入30岁大关的80、90一代，养老问题离我们越来越近。只是到底每月1000块是存进去以后养老用，还是现在把它花掉，投资资金，让自己增值，就看自己取舍了。
诸位跨境电商从业者，你们买不买个人养老金呢？欢迎与Kristy交流！
